Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : ce vieux proverbe résume parfaitement la diversification. En investissement, c’est l’une des règles les plus importantes et pourtant l’une des plus souvent négligées par les débutants.
Pourquoi diversifier ?
Quand un placement baisse, un autre peut tenir ou monter, c’est l’idée centrale. Si vous placez tout votre argent sur une seule action ou dans un seul secteur, vous êtes entièrement exposé à ses aléas. En répartissant vos investissements sur plusieurs types d’actifs, vous lissez le risque global de votre portefeuille sans forcément sacrifier le rendement.
Diversifier sur quoi ?
Il existe plusieurs façons de diversifier :
- Par classe d’actifs : actions, obligations, immobilier direct ou indirect, capital risque etc …
- Par zone géographique : France, Europe, Marchés internationaux
- Par secteur : technologie, santé, énergie, consommation, industrie …
- Par horizon de temps : une partie accessible rapidement, une autre investie sur le long terme
Par où commencer concrètement ?
Avant tout, déterminez votre budget et constituez une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses sur un Livret A ou un LDDS. Ce matelas financier vous évitera de vendre vos investissements au mauvais moment en cas d’imprévu. Ensuite, vous pouvez commencer à investir progressivement — même avec 50 ou 100 € par mois — sur des supports diversifiés.
Une fois votre épargne de précaution constituée vous devez réaliser un audit patrimonial ainsi qu’un questionnaire investisseur pour déterminer votre tolérance au risque et horizon de placement. Enfin déterminer vos objectifs (ex. préparer ma retraite ; anticiper les études de mes enfants ; avoir X€ de disponible dans 10 ans etc …), cela vous permettra de savoir quelle stratégie mettre en place pour réaliser ces objectifs en accords avec l’ensemble des éléments mis en avant précédemment.
Il existe de nombreuses solutions d’investissement sur le marché, toutefois elles ne sont pas adaptées à chaque profils et chaque projets. Il est important de connaitre les objectifs, les avantages et inconvénients de chaque solution avant de prendre une décision.
Conclusion
La diversification ne garantit pas le gain, mais elle protège contre les pertes extrêmes. C’est la base de tout investissement serein. Vous pourrez prochainement réaliser votre audit patrimonial et obtenir une stratégie personnalisée sur Fitekk.
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement financier.
