Dans le monde de la finance, le terme « gratuit » est souvent un écran de fumée. Entre les frais d’entrée, les frais de gestion et les rétrocommissions, une grande partie de votre performance s’évapore chaque année sans que vous le sachiez. Fitekk lève le voile sur les coulisses du métier pour vous aider à comprendre ce que vous payez vraiment.
La plupart des Français pensent que le conseil de leur banquier ou de leur conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est gratuit. En réalité, le modèle repose sur les rétrocommissions.
- Lorsqu’un conseiller vous vend un placement, la société qui gère ce placement reverse une partie des frais au conseiller.
- Le risque : Le conseiller peut être tenté de vous proposer le produit qui lui rapporte la plus grosse commission, plutôt que celui qui est le plus performant pour vous.
Pour bien gérer son patrimoine, il faut savoir lire entre les lignes des prospectus techniques (le fameux DIC – qui doit toujours vous être fourni pour chaque investissement -). Voici ce qu’il faut surveiller :
- Les frais d’entrée : Prélevés une seule fois au versement. (Ex: 3% de 10 000 € = 300 € qui ne travaillent jamais pour vous).
- Les frais de gestion du contrat : Ils servent à rémunérer l’assureur et le distributeur chaque année sur le montant de votre capital.
- Les frais internes des supports : C’est la « couche invisible » à l’intérieur des fonds d’investissement (frais de garde, frais d’arbitrage …)
Un cumul de frais de 3% par an sur un placement qui rapporte 5% réduit votre gain réel à 2%. Sur 20 ans, la différence de capital final peut dépasser 40%.
Pour reprendre la main sur vos contrats, n’ayez pas peur de poser ces questions :
« Quelle est la part de rétrocommissions que vous percevez sur ce fonds ? »
« Existe-t-il un support équivalent avec des frais de gestion inférieurs ? »
« Quel est l’impact réel de ces frais sur ma projection de performance à 10 ans ? »
La transparence n’est pas l’ennemie de la rentabilité, c’est sa meilleure alliée. Chez Fitekk, nous pensons que vous avez le droit de savoir comment fonctionne la machine financière. C’est la base d’une relation de confiance durable.
Les informations fournies ne constituent pas un conseil en investissement.